放弃巨婴心理，这个时代没有人为你兜底

放弃巨婴心理，这个时代没有人为你兜底。经济一下行，什么幺蛾子都出来。金诚集团实控人被捕不久，最近另一家知名私募机构永柏资本被曝失联，它旗下产品未兑付金额接近66亿元。时代变了，大家要放弃以前那种“巨婴思维”，这个时代，不会再有人为你的投资兜底

各种刚兑神话被打破。今年3月，上海洗霸、中原内配、四方达、康力电梯等上市公司被曝出踩雷了良卓资产公司发行的私募产品，不仅仅私募产品，连信托产品今年开始也频频出现兑付危机

4月，中泰信托被曝出其凯里信托计划出现逾期，涉及资金2.27亿元。据统计今年4月有6家信托公司的7款产品发生违约，涉及金额35.32亿元

5月，安信信托因为多款产品延期兑付引起了上交所关注，渤海国际信托持续违约则被长沙银行告上法庭

如果说私募、信托资金门槛太高，适合普通人的公募基金也陆续不保本了，国内成立最早的保本基金-南方避险增值基金在5月30日清盘了，这个运作了16年、经历多轮保本周期的保本基金就这样退出了历史舞台。不过这还没完呢，到今年9月底，还会陆陆续续有多支保本基金会进行转型或者清盘，以后就没有保本基金这个品种了

至于P2P，那就更不用说了，去年5月有2074家P2P平台，到今年5月仅剩914家，一大批平台退出。出来混，迟早要还。

经济好时，什么本都可以保。经济差的时候，底裤都可能输掉，其实这个市场实际上从来不存在“刚兑”、“保本”这回事的，但人就是这样，你不说保本，人家不愿意掏钱买各种理财。说到底，一个愿打，一个愿挨。一句“他们是骗子”显然无法成为自己投资失误的说辞

现在，很多理财产品逾期、兑付困难、违约、清盘等等，都指向一个事：什么都不保本。自己享受收益，让别人代替自己承担风险，可以旱涝保收，可以躺着赚钱，这么爽的事情，深受大家喜欢，不仅喜欢，长期以来大家都已经习惯了

投资银行理财，钱要是有损失，银行有义务兜底，投资P2P，即使没有明说要刚性兑付，也成了台面下约定俗成的规则。投机炒房，房子降价了，去砸售楼处，要开发商对“房价一直涨”作隐性担保，这种“巨婴”思维，真是这片土地诞生下的怪胎，对比欧美市场，才不会管你死活呢，比如2008年全球第五大投行雷曼兄弟公司，说倒就倒，没人兜一下底，结果全球都要为此埋单

刚兑，兜底，保本……这些对国家来说可不是长久之计，试想一下，人人都要兜底，最后风险就都汇集到一个同一个地方，就像一个事事包办的老母亲，你闯什么祸，责任都归到她身上，万一她病倒了，你还能找谁护着你呢。类比到金融系统上，如果全部风险最后都集中到一个机构，最后那个机构没办法为巨大的风险兜底，所有人都将会是输家，最终结局是谁也兜不了底

所以从大的层面来说，风险必须分散出去，每一个人的盈亏，只是风险小泡泡，影响不了整个系统，所以提前破灭就好，国家其实早在提醒大家，只是很多人充耳不闻而已。2017年1月24日证监会发布《关于避险策略基金的指导意见》，要求将“保本基金“名称调整为“避险策略基金”，并相应取消了连带责任担保机制，于是保本基金就慢慢退出了

2018年4月底，资管新规的发布明确了资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付，并要求在2020年底之前有序压缩规模，银行以后也不得保本理财，风险出现时，也不能替投资者进行垫资兑付，得遵循“卖方尽责，买方自负”的原则，保本时代早就过去了，我们也要成长了。现在投资什么都不要想着保本了

用国债收益率衡量风险。不保本了，我们投资盈亏自负，不想成为输家的话，那我们就得成长为合格的投资人。俗话说，没有金刚钻，别揽瓷器活，手头有一些资金可以投资的时候，亏损一点点都不能承受的话，那还是不要投资了。否则你就接受4.27%之内的年化收益，比如买国债，可视为无风险投资品种

这个世界，根本没有十全十美的事情，更不存在所谓的公平，在金融的江湖，更不可能公平，不投资吧，面临资产缩水，投资吧，又面临风险，其实这是一个矛盾的事情，因人而异的事情，我觉得应该自己平衡。有的人全副身家一把梭哈还会豪迈说一句千金散去还复来，有的人掉了一个硬币都心疼到不行

我相信大部分普通人都不会这么极端化，只是从来没有认真去考虑过，所以大家还是认真评估自己的风险承受能力，看看自己不能接受的风险底线在哪里，收益是对风险的定价，风险多大，看收益也能判断个大概。用银保监会主席郭树清的话来说就是，理财产品收益率超过6%就要打问号，超过8%很危险，超过10%就要做好损失全部本金的准备，观察现在市场上的理财产品，郭主席说的还是挺有实际意义的。国债是无风险的，今年5年期的国债利率是4.27%，在这基础上，超过6%的收益率还真是要打问号

最后再提一句，不要闭着眼睛买理财。我看到不少人投资的时候是看宣传广告或者听人介绍一下就决定了的，这哪行呢？无论买什么理财产品，一定要看产品合同条款，未来的很多事情，会超乎我们的想像，会颠覆我们曾经的生活体验和认知，跟这些相比，打破刚兑又算什么？学着放低预期，调整心态吧，只要有饭吃，打破刚兑又算什么呢

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